Ottenere l’approvazione per un prestito personale può sembrare un processo complesso, ma conoscere i requisiti fondamentali e come prepararsi adeguatamente può semplificare notevolmente il percorso.

In questo articolo, esploreremo in dettaglio cosa serve per ottenere l’approvazione di un prestito personale in Italia.

Analizzeremo i criteri principali che le banche e le istituzioni finanziarie considerano, fornendo informazioni pratiche e consigli utili per migliorare le tue possibilità di successo.

Cos’è un prestito personale?

Un prestito personale è una forma di finanziamento che ti consente di ricevere una somma di denaro da una banca o da un ente finanziario per coprire una serie di spese, senza la necessità di presentare garanzie reali come un immobile o un veicolo.

La somma ricevuta viene poi restituita tramite rate mensili a un tasso d’interesse concordato. La finalità di un prestito personale può variare, dalla ristrutturazione della casa all’acquisto di beni durevoli o al consolidamento di debiti.

I fattori chiave per l’approvazione di un prestito personale

Quando richiedi un prestito personale, la banca o l’ente finanziatore prende in considerazione diversi fattori per determinare se approvare o meno la tua richiesta. Ecco i principali aspetti che influenzano l’esito della tua domanda.

1. Capacità di rimborso

Il primo fattore che le banche valutano è la tua capacità di rimborso, ovvero la tua abilità di ripagare il prestito in modo puntuale.

Questo viene determinato esaminando il tuo reddito mensile e le tue spese correnti. Una banca vorrà essere sicura che tu possa sostenere il pagamento delle rate senza compromettere la tua stabilità finanziaria.

Se il tuo reddito è sufficiente per coprire le rate e le spese quotidiane, le possibilità di approvazione aumentano significativamente.

Come migliorare la tua capacità di rimborso?

Se possibile, cerca di ridurre i tuoi debiti preesistenti prima di richiedere un prestito. Inoltre, assicurati che la tua fonte di reddito sia stabile, preferibilmente tramite un contratto di lavoro a tempo indeterminato.

Se sei un lavoratore autonomo o hai un contratto a tempo determinato, sarà fondamentale dimostrare che il tuo reddito è sufficientemente continuo e prevedibile.

2. Storico creditizio

Lo storico creditizio è uno degli elementi più importanti per determinare la tua affidabilità finanziaria. Le banche consultano la tua centrale dei rischi per verificare se hai mai avuto difficoltà nel pagare prestiti precedenti, mutui o altre forme di credito.

Un buon storico creditizio, caratterizzato da pagamenti puntuali e senza insolvenze, aumenta notevolmente le tue possibilità di ottenere l’approvazione del prestito.

Cosa fare se il tuo storico creditizio è negativo?

Se hai avuto difficoltà a gestire i tuoi debiti in passato, prova a recuperare la tua affidabilità finanziaria pagandoti in tempo e riducendo i saldi delle tue carte di credito.

Se la tua situazione è grave, potresti considerare di chiedere un prestito consolidamento debiti per semplificare e ridurre il numero delle rate mensili.

3. Rapporto debito/reddito

Il rapporto tra i tuoi debiti esistenti e il tuo reddito mensile è uno dei principali fattori considerati dalle banche. In genere, la banca non vuole che tu superi un certo livello di indebitamento, che potrebbe compromettere la tua capacità di rimborsare il prestito.

Per le banche italiane, il rapporto di indebitamento ideale non dovrebbe superare il 30%-35% del tuo reddito mensile.

Come calcolare il tuo rapporto debito/reddito?

Per calcolare il tuo rapporto debito/reddito, somma tutte le tue rate mensili (mutui, prestiti personali, carte di credito) e dividile per il tuo reddito mensile netto. Se il risultato supera il limite consentito, potrebbe essere difficile ottenere un prestito personale.

4. Garanzie e coobbligati

Alcune banche potrebbero richiedere delle garanzie per l’approvazione del prestito, specialmente se hai una situazione finanziaria meno solida.

Le garanzie possono includere beni immobili, beni mobili o anche una polizza assicurativa. Inoltre, se il tuo profilo finanziario non è abbastanza solido, potresti dover includere un coobbligato, cioè una persona che si fa carico del rimborso del prestito nel caso in cui tu non riesca a pagare.

5. Documentazione richiesta

Ogni banca o istituto finanziario richiederà una serie di documenti per valutare la tua idoneità al prestito. I documenti di solito includono:

• Documento d’identità valido (carta d’identità o passaporto)
• Codice fiscale
• Ultime buste paga o dichiarazione dei redditi
• Certificato di residenza
• Estratti conto bancari degli ultimi mesi
• Eventuale documentazione aggiuntiva che attesti altre fonti di reddito (es. lavori extra, pensione, ecc.)

Preparare tutta la documentazione in modo accurato e tempestivo può accelerare il processo di approvazione.

Come migliorare le tue possibilità di approvazione

Ci sono diverse azioni che puoi intraprendere per aumentare le tue possibilità di ottenere l’approvazione del prestito:

• Controlla il tuo punteggio di credito: Prima di fare una richiesta, assicurati di avere un buon punteggio di credito. Puoi fare una verifica gratuita presso le agenzie di rating.
• Riduci il tuo indebitamento: Paga le rate dei prestiti in corso, riduci i saldi delle carte di credito e, se possibile, evita di accumulare nuovi debiti.
• Presenta una documentazione completa: Assicurati che tutti i documenti richiesti siano completi e corretti. Eventuali errori o omissioni potrebbero ritardare o compromettere l’approvazione.
• Scegli un importo e una durata adeguati: Non chiedere un importo troppo elevato rispetto al tuo reddito. Scegli una durata del prestito che ti consenta di rimborsare le rate senza compromettere il tuo bilancio familiare.

Dubbie frequenti

Qual è la differenza tra prestito personale e prestito finalizzato?

Un prestito personale può essere utilizzato per qualsiasi scopo, mentre un prestito finalizzato è destinato esclusivamente a una spesa specifica, come l’acquisto di un’auto o la ristrutturazione di una casa.

Posso ottenere un prestito se sono un lavoratore autonomo?

Sì, ma dovrai dimostrare che il tuo reddito è stabile e continuativo. Le banche potrebbero chiederti una documentazione aggiuntiva, come le ultime dichiarazioni dei redditi e gli estratti conto bancari.

Quali sono i rischi di un prestito personale?

I rischi principali sono il superamento della tua capacità di rimborso e il peggioramento della tua situazione finanziaria in caso di difficoltà nel pagamento delle rate. È fondamentale valutare con attenzione se sei in grado di sostenere l’impegno prima di procedere.

Conclusione

Ottenere l’approvazione di un prestito personale dipende principalmente dalla tua capacità di rimborso, dal tuo storico creditizio e dal tuo rapporto debito/reddito.

Preparati adeguatamente, assicurati di avere tutta la documentazione necessaria e scegli con attenzione l’importo e la durata del prestito. Se hai dubbi o desideri ulteriori informazioni, continua a esplorare il nostro blog per scoprire le migliori opzioni di prestiti personali in Italia.